Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to moment, na który wielu dłużników czeka z ulgą.
Sąd wydał postanowienie, egzekucje zostają wstrzymane – i co dalej?
Wbrew pozorom, to dopiero początek właściwego postępowania upadłościowego.
W tym artykule wyjaśniamy, co dzieje się po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, jakie obowiązki ma dłużnik i jak wygląda droga do całkowitego oddłużenia.
1. Syndyk przejmuje majątek dłużnika
Po ogłoszeniu upadłości cały majątek dłużnika staje się tzw. masą upadłości, którą zarządza syndyk.
Oznacza to, że:
- syndyk sporządza spis majątku i jego wartość,
- zabezpiecza mienie (np. mieszkanie, samochód, sprzęt RTV),
- decyduje, które składniki zostaną spieniężone,
- przekazuje środki na zaspokojenie wierzycieli.
Nie oznacza to jednak, że dłużnik zostaje „bez niczego”.
Przepisy chronią podstawowe potrzeby życiowe — syndyk nie może zająć środków potrzebnych do codziennego utrzymania.
2. Zawieszenie postępowań egzekucyjnych
Z chwilą ogłoszenia upadłości wszystkie egzekucje komornicze zostają zawieszone, a następnie umorzone.
Oznacza to koniec nękających pism, telefonów i wizyt komornika.
Od tej chwili wszystkie roszczenia wierzycieli będą rozpatrywane wyłącznie w ramach postępowania upadłościowego.
3. Zgłaszanie wierzytelności przez wierzycieli
Po ogłoszeniu upadłości syndyk ogłasza tzw. wezwanie wierzycieli do zgłaszania wierzytelności.
To moment, w którym wierzyciele muszą przekazać syndykowi informacje o tym, ile są winni i z jakiego tytułu.
Dłużnik nie musi nic robić – proces ten odbywa się między syndykiem a wierzycielami.
4. Plan spłaty wierzycieli
Po zbadaniu sytuacji finansowej upadłego syndyk przygotowuje projekt planu spłaty wierzycieli, który następnie zatwierdza sąd.
Plan ten:
- określa, jakie kwoty i przez jaki czas dłużnik będzie spłacać,
- trwa zwykle od 3 do 7 lat,
- uwzględnia sytuację życiową, dochody i możliwości upadłego.
W przypadkach szczególnych (np. trwała choroba, niezdolność do pracy) sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty.
5. Wykonywanie planu spłaty
Po zatwierdzeniu planu spłaty upadły ma obowiązek:
- przekazywać ustalone kwoty wierzycielom,
- nie zaciągać nowych zobowiązań bez uzasadnionej potrzeby.
Rzetelne wykonywanie planu spłaty jest kluczem do pełnego oddłużenia.
6. Umorzenie pozostałych zobowiązań
Po zakończeniu planu spłaty sąd wydaje postanowienie o umorzeniu pozostałych długów.
Od tej chwili dłużnik jest wolny od zobowiązań objętych postępowaniem upadłościowym – może rozpocząć nowy etap życia finansowego, bez egzekucji i wierzycieli.